L'immobilier

De nombreux placements existent pour investir dans l’immobilier à travers son assurance-vie.
À ceux qui considèrent la pierre comme une vraie solution patrimoniale de long terme, ATHENA Patrimoine bfc vous oriente vers les meilleurs supports en fonction de vos objectifs (percevoir des loyers, augmenter votre capital, sécuriser ou transmettre). Considéré comme une valeur refuge, l’immobilier d’investissement est un outil de diversification pour la constitution d’un patrimoine équilibré.

Vous souhaitez vous positionnez sur un programme immobilier de défiscalisation, ou étudier l’intérêt d’un investissement en parts de SCPI, ou alors tout simplement profiter d’opportunités exclusives sur l’immobilier d’entreprise ?

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Société Civile Immobilière

La constitution d’une Société Civile Immobilière (SCI) peut se révéler être un outil idéal pour gérer et transmettre un patrimoine immobilier tant privé que professionnel grâce à son cadre légal peu contraignant.

Elle permet également de réaliser des investissements immobiliers qu’une personne seule n’aurait pas pu effectuer.

Organisme de Placement Collectif Immobilier

Un OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) est un placement collectif long terme et non coté en bourse. À la différence d’une SCPI qui est uniquement composée d’actifs immobiliers, un OPCI est une catégorie d’actif plus diversifiée qui peut être investie en immobilier direct ou indirect (en acquérant des parts de SCPI, SCI ou OPCI), en valeurs mobilières (actions, obligations, etc…) et qui dispose d’une poche de liquidité destinée aux investissements et aux rachats de parts.

Cet investissement présente de nombreux avantages : la gestion est confiée à un expert, c’est un placement diversifié offrant une meilleure liquidité qu’un investissement classique, le tout dans une fiscalité optimisée. L’investissement en OPCI est accessible sur les supports d’assurance vie et contrats de capitalisation et bénéficie de frais d’entrée plus avantageux, généralement entre 2 et 4%, que certains fonds immobiliers.

Société Civile de Placement Immobilier

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), placements les plus prisés, donnent la possibilité à des particuliers d’investir dans l’immobilier à travers la détention de titres contrairement à l’acquisition d’un seul bien qui représente un engagement financier plus important.

Elles permettent de se constituer un patrimoine immobilier durable et peu volatil, percevoir des revenus complémentaires tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. L’investissement dans une SCPI offre une multitude de supports d’investissement ce qui en fait, un outil de diversification idéal pour votre portefeuille.

Deux grands types de SCPI couvrent l’ensemble de vos besoins :

Les SCPI de rendement permettent de percevoir un revenu locatif régulier.
Les SCPI fiscales ouvrent droit à un avantage fiscal en fonction des biens spécifiques qui composent leur patrimoine (Pinel, Malraux…).

Résidentiel

L’investissement en immobilier résidentiel est une solution qui permet de diversifier son patrimoine. Il peut prendre la forme d’un investissement en immobilier locatif qui consiste à acheter un bien immobilier (neuf ou ancien) en vue de le louer. L’achat du bien (appartement ou maison) est généralement financé grâce aux loyers perçus mensuellement par les locataires, loyers qui doivent permettre de compenser le versement des mensualités du prêt.

L’investissement résidentiel peut également prendre la forme d’un investissement en résidence gérée (ou résidence services) qui consiste à investir dans un actif résidentiel meublé et équipé, confié à un exploitant titulaire d’un bail commercial (il peut s’agir de résidence senior, résidence étudiante, résidence de tourisme d’affaires ou encore de coliving). L’investissement résidentiel, qu’il soit sous la forme d’un investissement en immobilier locatif ou en résidence gérée, peut être éligible à différents dispositifs fiscaux (Loi Pinel, LMNP, Malraux, déficit foncier, monument historique).

Tour de table club deal

Nous organisons des opérations de "tours de table" d'investisseurs en Immobilier d'Entreprise, aux perspectives de rendement nettement supérieures à l'Immobilier d'habitation. L'acquisition d'Immobilier en "Nue-Propriété" permet d'optimiser la fiscalité immobilière de vos clients.

Le club deal immobilier réunit un nombre limité d’investisseurs privés qui vont acquérir collectivement un ou plusieurs biens immobiliers. Il s’agit généralement d’immobilier d’entreprise (bureau, immobilier commercial, hôtels, etc.).

Contrairement à un placement dans des supports immobiliers collectifs dits « grand public » (SCPI, OPCI, foncières cotées ou non, etc.), qui réunissent plusieurs milliers d’épargnants, le club deal concerne un groupe restreint d’individus et un nombre limité de biens immobiliers. Les immeubles sont clairement identifiés. Les montants d’investissement dans l’immobilier d’entreprise sont globalement plus importants que dans l’immobilier d’habitation. Compte tenu des montants engagés, la mutualisation des investissements est souvent plus facile pour accéder à ce type de biens. Ce type d'investissements permet de diversifier son patrimoine et d'accéder à des actifs immobiliers réservés à des institutionnels.

Pinel

Le dispositif Pinel est un mécanisme de défiscalisation immobilière introduit en France, permettant aux investisseurs d'obtenir une réduction d'impôt sur le revenu en contrepartie de l'achat d'un logement neuf ou en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement), à condition que ce bien soit mis en location pour une durée minimale de 6 ans.

Ce dispositif, créé en 2014 et prolongé jusqu'en 2024, vise à encourager la construction de logements dans des zones à forte demande locative, tout en offrant aux investisseurs la possibilité de se constituer un patrimoine immobilier et de préparer leur retraite grâce aux loyers perçus et éventuellement à la plus-value à la revente. Les investisseurs peuvent bénéficier d'une réduction d'impôt proportionnelle à la durée de leur engagement locatif.

Dispositif DENORMANDIE

Le dispositif Denormandie est une incitation fiscale à l'investissement locatif dans l'ancien, visant à encourager la rénovation de logements anciens en France. Il permet aux particuliers d'acheter un logement ancien à rénover dans des zones spécifiques et de le mettre en location pour une durée de 6, 9 ou 12 ans. Il offre une opportunité aux investisseurs immobiliers d'acquérir des biens anciens à rénover dans des zones spécifiques, de réaliser des travaux de rénovation, et de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu en louant ces logements pour une période déterminée.

Nu-propriété

Le dispositif de la nue-propriété est une stratégie d'investissement immobilier qui implique l'acquisition d'un bien dont la propriété est divisée en usufruit et nue-propriété. Dans ce schéma, le nu-propriétaire détient la nue-propriété du bien, ce qui signifie qu'il en possède les murs mais ne peut pas en jouir pendant la durée de l'usufruit. L'usufruitier, de son côté, a le droit d'occuper ou d'utiliser le bien et assume les charges et taxes associées. À la fin de la période d'usufruit, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété du bien. Ce dispositif offre des avantages financiers et fiscaux, notamment en permettant d'acquérir un bien à un prix inférieur au marché et en limitant la fiscalité sur l'acquisition immobilière.

Monuments Historiques

Le dispositif Monuments Historiques, en vigueur depuis 1913, est une loi de défiscalisation visant à inciter les propriétaires de biens immobiliers classés ou inscrits à l'Inventaire Supplémentaire des Monuments Historiques à restaurer et entretenir ces biens exceptionnels. En échange de la restauration de leur bien, les propriétaires bénéficient d'une réduction d'impôt sur le montant des travaux d'entretien et de rénovation réalisés. Ce dispositif permet aux contribuables français, notamment ceux fortement imposés, de réduire leur facture fiscale en investissant dans la préservation du patrimoine architectural et historique du pays.

Dispositif MALRAUX

Le dispositif Malraux est une mesure de défiscalisation immobilière visant à encourager la restauration de biens anciens situés dans des quartiers historiques ou présentant un caractère patrimonial. Mis en place en 1962 par André Malraux, ce dispositif permet aux investisseurs de bénéficier d'une réduction d'impôt pouvant atteindre 30 % du montant des travaux de rénovation engagés sur une période de 4 ans consécutifs. Ce dispositif s'adresse principalement aux contribuables fortement imposés souhaitant investir dans la restauration et la location de biens immobiliers anciens à forte valeur patrimoniale.

Location Meublée Non Professionnelle

Le dispositif LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) en résidence de services est une stratégie d'investissement immobilier permettant aux investisseurs d'acquérir un bien meublé dans une résidence existante ou en construction, telles que des résidences étudiantes, séniors, EHPAD (Établissement d'Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes) ou de tourisme d'affaires.

Sous ce dispositif, l'investisseur bénéficie de nombreux avantages, notamment une gestion simplifiée assurée par un exploitant ou gestionnaire, la possibilité de récupérer la TVA incluse dans le prix d'achat du bien, et une rentabilité attractive grâce à des revenus locatifs peu fiscalisés. Le bail commercial signé avec l'exploitant confère à ce dernier la responsabilité de la gestion locative pendant une durée généralement de 9 ans renouvelable tacitement.

Déficit foncier

Le déficit foncier se produit lorsque les dépenses (telles que les intérêts d'emprunt, les frais de gestion, les frais de rénovation) liées aux propriétés dépassent les revenus locatifs, permettant de déduire le déficit du revenu total du propriétaire, réduisant ainsi la charge fiscale. C’est un outil précieux permettant aux investisseurs immobiliers de réduire leurs revenus imposables en déduisant les dépenses liées à la propriété dépassant les revenus locatifs, offrant ainsi des avantages fiscaux importants.

Les risques

Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.